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C'osè lo Spreed

Ultimo Aggiornamento: 07/02/2017 17:33
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07/02/2017 14:38

Cos'è lo SPREAD?

98
Nella nostra lingua lo chiameremmo scarto o margine. Ma la diffusione generale del termine inglese non lascia più alcuno spazio al vocabolo italiano.

Ovunque si parla di spread (pronunciato "sprèd") e il suo significato non è da poco! Si tratta del ricarico che ogni banca decide di aggiungere al tasso di base quale proprio ricavo.

Il principio è classicamente commerciale. Il commerciante (la banca) compra il prodotto (il denaro) ad un prezzo (tasso di scambio interbancario) e lo rivende alla sua clientela ricaricato di un margine di guadagno (spread).

Negli scambi tra banche il denaro ha una sua quotazione, che in Europa viene definita Euribor. Quello è il tasso, rilevato giornalmente, a cui la banca può comprare valuta, o anche venderla se ne dispone in eccesso.

La collocazione del denaro mediante un finanziamento al cliente dovrà perciò avvenire ad un tasso un po' più alto.

Ciò consentirà di compensare le spese di gestione della struttura creditizia e della pratica nonché i rischi dell'operazione, e guadagnarci sopra qualcosa. Questo incremento è chiamato appunto "spread".

Un mutuo a tasso variabile verrà perciò rimborsato ad un tasso stabilito con il criterio:
Euribor + spread
dove l'Euribor costituisce la componente variabile del tasso, mentre lo spread quella fissa, che resterà invariata per tutta la durata del mutuo.

NOTA: rari contratti prevedono la modifica dello spread al raggiungimento di specifiche scadenze o al verificarsi di determinate condizioni.

Essendo solidamente garantiti dall'ipoteca i mutui sono gravati da modesti rischi di insoluto e consentono l'applicazione di spread molto bassi.

La media si attesta intorno all'1,60%. Si parte da offerte eccezionali intorno allo 0,70% per arrivare a punte del 3%, richiesto da banche che finanziano situazioni un po' più a rischio.

Come potrai immaginare la scelta di applicare uno spread più o meno alto dipende esclusivamente dalla volontà della banca. Così si osservano differenze anche rilevanti tra un'offerta e l'altra.

Facendo leva sui grossi importi dei mutui e sulle loro lunghe durate, gli effetti possono rivelarsi esplosivi.

ESEMPIO: si consideri una differenza di spread dell'1% applicata ad un mutuo ventennale di 100.000 Euro.

Con un tasso del 4% si spenderanno 45.435 Euro di interessi. Aumentando il tasso dell'1% la spesa sarà di 58.390 Euro. Una differenza di ben 13.000 Euro, ovvero il 28% in più!

Anche per i mutui a tasso fisso si parla di spread. In quel caso costituisce la quota aggiuntiva applicata al parametro di riferimento IRS, in base al risultato dell'addizione:

IRS (di durata pari a quella del mutuo) + spread
Qui però lo spread servirà per calcolare il tasso una sola volta, il giorno della sottoscrizione del contratto di mutuo, perché in seguito il saggio di interesse non potrà più subire alcun aggiornamento.


commento- lo spreed è salito causa dovuta alla situazione francese(le pen) siccome la gente prima era titubante a fare mutui casa, con questa storia proprio non fa un cazzo, chi ha preso casa due mesi fa adesso è li che si morde i coglioni, w la BCE. [SM=x44477]
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07/02/2017 15:19

La versione dello spread da te descritta, è quella che vienne appunto utilizzata per calcolare le differenze e cose simili.

Quella che invece viene utilizzata dai media, è l'arma utilizzata dai criminali finanziari per terrorizzare i mercati per trarne profitto a scapito dei paesi più deboli.
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07/02/2017 15:28

Re:
pliskiss, 07/02/2017 14.38:

Cos'è lo SPREAD?

commento- lo spreed è salito causa dovuta alla situazione francese(le pen) siccome la gente prima era titubante a fare mutui casa, con questa storia proprio non fa un cazzo, chi ha preso casa due mesi fa adesso è li che si morde i coglioni, w la BCE. [SM=x44477]




Non è che la gente è titubante ad accendere un mutuo, in realtà sono le banche che non li concedono quasi più, perchè ti chiedono garanzie sempre più elevate, garanzie che lo stesso istituto bancario nei paesi dell'est Europa, tra quelli da poco entrati in UE, non chiedono. Come mai?

Le Pen? Le sue dichiarazioni fanno ipotizzare più forte l'uscita dall'Euro, ma non credo abbia molte probabilità di riuscita la cosa a breve termine, semmai ci vorrnno almeno 20 o 30 anni per uscire, in quel periodo chi ha un mutuo lo avrà pagato quasi tutto e se lo vedrà opportuno potrà estinguerlo per non correre rischi nel cambio di moneta.
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07/02/2017 17:33

Re: Re:
c'eraunavodka, 07/02/2017 15.28:




Non è che la gente è titubante ad accendere un mutuo, in realtà sono le banche che non li concedono quasi più, perchè ti chiedono garanzie sempre più elevate, garanzie che lo stesso istituto bancario nei paesi dell'est Europa, tra quelli da poco entrati in UE, non chiedono. Come mai?

Le Pen? Le sue dichiarazioni fanno ipotizzare più forte l'uscita dall'Euro, ma non credo abbia molte probabilità di riuscita la cosa a breve termine, semmai ci vorrnno almeno 20 o 30 anni per uscire, in quel periodo chi ha un mutuo lo avrà pagato quasi tutto e se lo vedrà opportuno potrà estinguerlo per non correre rischi nel cambio di moneta.



"Non è che la gente è titubante ad accendere un mutuo, in realtà sono le banche che non li concedono quasi più, perchè ti chiedono garanzie sempre più elevate"
E fino a li lo sanno tutti

Io parlavo per chi gli è stato concesso, logicamente per chi ha la possibilità di farlo io penso che ci pensa due volte.

Le Pen? Se c'è stata la Brexit io penso che può esserci anche la Frexit, penso sempre?
In caso si avveri poi bisogna rivedere tante cose, va avanti la Germania e noi suoi leccaculi con Draghi?
Noi in Italia di bello abbiamo che siamo tutti sapientoni e parlatori e stiamo a fasciarsi la testa per tutte le minchiate, poi siamo dei vegenti che sanno al 100% quello che fanno gli altri, alla fine lo pigliamo sempre in culo, si salva solo chi ha i soldi della classe benestante.

"chi ha un mutuo lo avrà pagato quasi tutto e se lo vedrà opportuno potrà estinguerlo per non correre rischi nel cambio di moneta."

A Vodka non famo tutti gli avvocati a botte de 2000euro che se pò estinguere un mutuo, ce sta gente che ha fatto 150.000euro in anni 30 e magari gente che per attività ne ha fatti anche di più.




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